专题信息
【以案说险】理性评估自身状况,合理配置保险保障
2024-03-08
案例介绍
龙爷爷退休后赋闲在家,一日到银行办理业务时,在业务经理的推荐下,用积攒多年的退休金购买了银行代理销售的一款保险产品。然而,在第二年续期缴费时,龙爷爷已没有足够资金支付高额保费,面临保单逾期失效的风险。原来,龙爷爷看到保单预期收益比银行利息要高很多,想着多投入一些资金获得更高收益,为顺利投保,在投保单中将年收入由实际的3万元填写为30万元。
案例分析
本案例中,龙爷爷出现无力支付保费的原因是其未能理性评估自身经济状况,所需支付的保费与自己的收入不匹配,超出其所能承受的范围。
案例启示
银行保险机构应严格执行金融产品、销售渠道、目标客户“三适当”要求,即将合适的产品或服务通过合适的渠道提供给合适的消费者,因此消费者在购买保险时,要想合理配置保险保障,应注意以下三点:
一、准确阐述保险需求
在投保过程中,投保人应当根据被保险人年龄、健康状况、家庭状况、面临的主要风险等向保险公司准确阐述保险需求。
二、理性评估缴费能力
缴纳保险费是投保人的义务,是维持保险合同效力的前提。投保人在购买保险过程中,应当根据自身职业、个人及家庭财务状况、风险承受能力等信息评估自身持续缴费的能力。
三、足额投保享受保障
根据《保险法》的相关规定,重复投保或者超额投保均无法获得多重保障,因此投保人如果已经购买以补偿损失为目的的同类型保险,则应当避免继续投保而出现重复投保或者超额投保的情形。